Kenali Manfaat dan Regulasi Fintech di Indonesia

Untuk pertama kalinya dalam sejarah Indonesia, Bank Indonesia (BI) meluncurkan regulasi mengenai financial technology yang juga dikenal dengan fintech. Peraturan Nomor 19/12/PBI/2017 tentang Penyediaan Teknologi Finansial, tanggal 30 November 2017, diumumkan oleh BI pada tanggal 7 Desember dan mulai berlaku pada tanggal 30 Desember 2017. Regulasi tersebut dimaksudkan untuk mendukung pengembangan ekosistem financial technology dan perekonomian Indonesia. Untuk itu, beberapa pembatasan telah diatur dengan dua yang paling penting yakni kewajiban mendaftar ke penyedia tekfin dan larangan menggunakan mata uang digital.

Disisi lain, Bank Indonesia mendefinisikan fintech sebagai penggunaan teknologi dalam sistem keuangan yang menghasilkan produk, layanan, teknologi, dan/atau model bisnis baru, serta dapat berdampak pada stabilitas moneter, stabilitas sistem keuangan dan/atau efisiensi, kelancaran, keamanan, dan keandalan sistem pembayaran. Untuk lebih memahami pengertian fintech mengenai manfaat, cara kerja, dan regulasinya di Indonesia, artikel ini akan membantu Anda membahasnya lebih mendalam.

Mengenal Apa Itu Fintech

Kenali Manfaat, Cara Kerja dan Regulasi Fintech di Indonesia

Istilah fintech atau gabungan dari kata financial dan technology, menggambarkan bisnis apa pun yang menggunakan teknologi untuk memodifikasi, meningkatkan, atau mengotomatiskan layanan keuangan untuk bisnis atau konsumen. Beberapa contohnya termasuk mobile banking, layanan pembayaran peer-to-peer misalnya, Koinworks, Akseleran dan Modalku, manajer portofolio otomatis misalnya, Ajaib, dan Bibit, atau platform perdagangan seperti Shopee. Ini juga dapat diterapkan pada pengembangan dan perdagangan mata uang kripto misalnya, Bitcoin, Dogecoin, Eter, dll.

Sementara fintech tampak seperti serangkaian terobosan teknologi baru-baru ini yang konsep dasarnya telah ada selama beberapa waktu. Kartu kredit awal tahun 1950-an umumnya merupakan produk fintech pertama yang tersedia untuk publik, yang menghilangkan kebutuhan konsumen untuk membawa mata uang fisik dalam kehidupan sehari-hari mereka. Dari sana, fintech berevolusi untuk memasukkan mainframe bank dan layanan perdagangan saham online. Pada tahun 1998, PayPal didirikan, mewakili salah satu perusahaan fintech pertama yang beroperasi terutama di internet dengan sebuah terobosan yang telah di evolusi lebih lanjut oleh teknologi selular, media sosial, dan enkripsi data. Revolusi fintech ini telah menghasilkan aplikasi pembayaran seluler, jaringan blockchain, dan opsi pembayaran yang ditempatkan di media sosial yang biasa digunakan hingga saat ini.

Selama bertahun-tahun, fintech telah tumbuh dan berubah sebagai respons terhadap perkembangan di sektor teknologi yang lebih luas. Pada tahun 2022, pertumbuhan ini ditentukan oleh beberapa tren yang berlaku, diantaranya :

Perbankan digital terus berkembang

Perbankan digital lebih mudah diakses daripada sebelumnya. Banyak konsumen sudah mengelola uang mereka, meminta dan membayar pinjaman, dan membeli asuransi melalui bank digital pertama. Kesederhanaan dan kenyamanan ini kemungkinan akan mendorong pertumbuhan tambahan di sektor ini, dengan pasar platform perbankan digital global diperkirakan akan tumbuh pada tingkat pertumbuhan tahunan gabungan atau Compound Annual Growth Rate (CAGR) sebesar 11,5 persen pada tahun 2026.
Blockchain

Teknologi Blockchain memungkinkan transaksi terdesentralisasi tanpa melibatkan entitas pemerintah atau organisasi pihak ketiga lainnya. Teknologi dan aplikasi Blockchain telah berkembang pesat selama bertahun-tahun, dan 2022 kemungkinan akan melanjutkan tren ini karena semakin banyak industri beralih ke enkripsi data tingkat lanjut.
Artificial Intelligence (AI) dan Machine Learning (ML)

Teknologi AI dan ML telah mengubah cara perusahaan fintech menskalakan, mendefinisikan ulang layanan yang mereka tawarkan kepada klien. AI dan ML dapat mengurangi biaya operasional, meningkatkan nilai yang diberikan kepada klien, dan mendeteksi penipuan. Ketika teknologi ini menjadi lebih terjangkau dan dapat diakses, diharapkan mereka memainkan peran yang semakin besar dalam evolusi fintech yang berkelanjutan, terutama karena semakin banyak brick and morta bank yang beralih ke digital.

Fintech modern terutama didorong oleh AI, big data, dan teknologi blockchain, semuanya telah sepenuhnya mendefinisikan ulang cara perusahaan mentransfer, menyimpan, dan melindungi mata uang digital. Secara khusus, AI dapat memberikan informasi berharga tentang perilaku konsumen dan kebiasaan belanja untuk bisnis, memungkinkan mereka untuk lebih memahami pelanggan mereka. Analisis big data dapat membantu perusahaan memprediksi perubahan di pasar dan menciptakan strategi bisnis baru yang didorong oleh data. Blockchain, teknologi baru dalam keuangan, memungkinkan transaksi terdesentralisasi tanpa masukan dari pihak ketiga untuk mengetuk jaringan peserta blockchain untuk mengawasi potensi perubahan atau penambahan pada data terenkripsi.

Perusahaan fintech umumnya dipercaya oleh konsumen, menurut Forbes, 68% orang bersedia menggunakan alat keuangan yang dikembangkan oleh lembaga non-tradisional misalnya, non-keuangan, non-perbankan. Namun, banyak aplikasi fintech relatif baru, dan saat ini tidak tunduk pada peraturan keamanan yang sama seperti bank. Ini tidak berarti bahwa konsumen tidak boleh mempercayai perusahaan fintech dengan uang mereka dan itu hanya berarti berhati-hati dapat bermanfaat. Bagi sebagian besar konsumen, manfaat bekerja dengan perusahaan fintech lebih besar daripada risiko yang dirasakan.

Mengenal Cara Kerja Fintech

Meskipun fintech adalah konsep yang beragam, pemahaman yang kuat dapat diperoleh. Fintech menyederhanakan transaksi keuangan untuk konsumen atau bisnis, menjadikannya lebih mudah diakses dan umumnya lebih terjangkau. Ini juga dapat berlaku untuk perusahaan dan layanan yang memanfaatkan AI, big data, dan teknologi blockchain terenkripsi untuk memfasilitasi transaksi yang sangat aman di antara jaringan internal. Secara garis besar, fintech berupaya untuk merampingkan proses transaksi, menghilangkan langkah-langkah yang berpotensi tidak perlu bagi semua pihak yang terlibat. Misalnya, layanan seluler seperti Dana atau QRIS yang memungkinkan Anda membayar orang lain kapan saja, mengirim dana langsung ke rekening bank yang diinginkan. Namun, jika Anda membayar dengan uang tunai atau cek, penerima harus melakukan perjalanan ke bank untuk menyetor uangnya.

Regulasi Fintech di Indonesia

Pertumbuhan ekonomi di Indonesia telah mengukir jalan yang jelas untuk memanfaatkan startup fintech di Indonesia menjadi salah satu industri yang paling menjanjikan. Fintech secara umum adalah teknologi baru dan inovasi yang dibuat untuk menciptakan lanskap keuangan yang lebih baik bagi konsumen dan bisnis. Itu juga dikatakan bersaing dengan metode keuangan tradisional dalam bentuk pengiriman. Dengan investasi infrastruktur senilai US$500 miliar atau senilai lebih dari 7 Kuadriliun Rupiah yang direncanakan untuk lima tahun ke depan, kemunculan pasar baru sektor fintech di Indonesia membuka jalan baru. Dengan pertumbuhan kelas menengah yang tinggi, Indonesia kini menjadi negara dengan penetrasi internet yang tinggi.

Lebih dari itu, Indonesia menjadi lahan subur bagi pertumbuhan fintech terutama pasar pinjaman, kartu, dan pembayaran. Lebih dari 150 startup fintech terdapat di Indonesia, tumbuh 78 persen sejak tahun 2015. Hingga Mei 2019, terdapat 249 perusahaan fintech di Indonesia, dan jumlah tersebut diperkirakan akan terus bertambah di tahun-tahun mendatang. Beberapa startup fintech yang menjanjikan di Indonesia antara lain Jurnal, Cashlez, TunaiKita, Payfazz, dan KoinWorks. Di Indonesia sendiri, 44% perusahaan fintech adalah penyedia layanan pembayaran.

Disisi lain, fintech mengacu pada perusahaan yang memanfaatkan teknologi untuk menawarkan layanan keuangan, contoh perusahaan fintech di Indonesia adalah Kartuku, HaloMoney, Doku, dan Veritrans. Pertumbuhan pesat ruang fintech telah membuka peluang besar dan Indonesia adalah salah satu negara yang mengadopsi teknologi baru. Selain itu, besarnya populasi unbanked di Indonesia telah memacu inovasi. Adopsi mobile banking dan fintech akhirnya mengubah lanskap keuangan di Indonesia.

Kesimpulan dan Penutup

Fintech telah menjadi salah satu kata yang paling banyak digunakan dalam ekosistem startup saat ini, namun hanya sedikit yang memahami sepenuhnya bagaimana fintech berkembang atau dapat menentukan cakupannya. Singkatan dari Financial Technology, fintech mengacu pada teknologi baru yang berusaha untuk meningkatkan dan mengotomatisasi penggunaan dan penyampaian layanan keuangan. Kategori startup ini mencakup apa saja mulai dari aplikasi pembayaran seluler, hingga robo advisors, hingga cryptocurrency.

Mampu mengamati tren terkini yang didorong oleh startup fintech secara lokal dan global, membuat masa depan lanskap fintech memiliki potensi besar dan optimis di Indonesia. Jika pemerintah mampu memberikan aturan yang jelas dan meningkatkan keamanan data dan perlindungan konsumen, fintech di Indonesia akan menjadi prioritas nasional untuk meningkatkan taraf hidup seluruh rakyat Indonesia. Untuk memenuhi skenario ini, pemerintah perlu menyelesaikan hambatan geografis, mengatasi tantangan lingkungan, dan memenuhi harapan pelanggan.